剛剛過去的農(nóng)歷新年，大家的消費熱情在這個春節(jié)黃金周被點燃，全國零售和餐飲企業(yè)實現(xiàn)銷售額約9260億元，消費呈現(xiàn)出“井噴”式增長。一次次的刷新的消費金額數(shù)字，無不令人驚嘆中國消費市場的巨大需求與潛力。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2017消費金融洞察報告》顯示，從2013年到2016年的短短4年，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的交易規(guī)模從60億元猛增到4367.1億元，實現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長，年復合增長率達317%，消費金融已然成為了發(fā)展“新風口”。

在綜合金融服務品牌和信看來，消費市場火熱的背后，不僅在于居民可支配收入的增加，也在于消費金融服務可獲得率的提升。而隨著消費金融場景復雜化、分期貸款服務小額分散，業(yè)務特征對技術(shù)提出了更高的要求，未來消費金融以技術(shù)驅(qū)動的特征將會愈發(fā)明顯。

消費金融近年的發(fā)展被認為是中國金融行業(yè)最大的風口，一方面消費金融的發(fā)展和中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級相契合；另一方面隨著中國居民家庭財富的積累，居民家庭金融需求給消費金融提供了機會。

首先，消費金融特別是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展為大量低收入家庭提供了更多金融選擇，被認為是普惠金融的重要部分。以往商業(yè)銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營模式更多與大中型企業(yè)融資需求相匹配，針對大中型企業(yè)的一系列監(jiān)管規(guī)則也能夠使企業(yè)信用相關(guān)數(shù)據(jù)更加穩(wěn)健可靠。但是，以居民家庭為主要服務對象的消費金融則給更多很難得到傳統(tǒng)金融服務的消費者提供了服務，提高了社會福利，同時也給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。

其次，消費金融的發(fā)展帶來了一系列金融技術(shù)的創(chuàng)新。消費金融的服務人群特殊，他們往往單筆消費金額非常小，但涉及的人群數(shù)量巨大，同時每個服務對象所提供的信息的廣度和精確度與傳統(tǒng)金融的服務對象相比都是不同層次的，所以引領(lǐng)了包括基于大數(shù)據(jù)的信用分析在內(nèi)的一系列金融技術(shù)的創(chuàng)新。另外，信息技術(shù)的發(fā)展也讓更多的中小投資者能夠很便捷地進入消費信貸市場為其他人提供資金，他們也從中獲得合理的高于銀行存款收益率的回報。

當然，消費金融行業(yè)的良性發(fā)展的前提是培育一個包括消費者和金融機構(gòu)在內(nèi)的參與各方認可的并且政府合理監(jiān)管的金融市場。在國內(nèi)，隨著消費金融的高速發(fā)展，相應的問題也不斷出現(xiàn)，而解決問題的前提是對存在的問題有著清晰的認識。